Zaktualizowano 30 marca 2025 r.

Ubezpieczenie od kradzieży auta – ile kosztuje ubezpieczenie AC i Mini Autocasco?

Kradzież samochodu to jedno z najczęstszych przestępstw, które może spotkać każdego właściciela pojazdu. Statystyki dotyczące kradzieży samochodów w Polsce wskazują na wzrost liczby kradzieży w 2023 roku w porównaniu z 2022. Według informacji przekazanych przez Unilink, opierających się na danych Komendy Głównej Policji, w 2023 roku odnotowano 10 021 przypadków kradzieży pojazdów (co stanowi znaczący wzrost w stosunku do 7 382 przypadków w roku poprzednim; Auto Świat). W samym 2023 roku aż 5 646 pojazdów zostało trwale utraconych z powodu kradzieży (Ascosecurity). Z tego powodu ubezpieczenie od kradzieży auta staje się nie tylko rozsądnym wyborem, ale wręcz koniecznością dla wielu kierowców.

Ubezpieczenie samochodu od kradzieży stanowi finansową ochronę w przypadku utraty pojazdu na skutek kradzieży. W tym artykule znajdziesz wszystkie niezbędne unformacje dotyczące ubezpieczeń do kradzieży w Polsce, w tym ich rodzaje, zakres ochrony i czynniki wpływające na koszt oraz porównamy oferty różnych towarzystw ubezpieczeniowych.

Czym jest ubezpieczenie od kradzieży samochodu?

Ubezpieczenie na wypadek kradzieży samochodu jest kluczowe by spać spokojnie. Zapewnia ono ochronę finansową właścicielowi auta w przypadku kradzieży samochodu lub jego wyposażenia. Przenosi ono odpowiedzialność za likwidację szkody na ubezpieczyciela.

W ramach ochrony ubezpieczeniowej, ubezpieczyciel zobowiązuje się do wypłaty odszkodowania za utracony pojazd, co pozwala na złagodzenie skutków finansowych z tym związanych. Ubezpieczenie OC, będące obowiązkowym ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej, nie obejmuje ochrony przed kradzieżą samochodu. Natomiast Autocasco (AC) oferuje taką ochronę, co czyni je niezbędnym wyborem dla tych, którzy chcą zabezpieczyć się przed ryzykiem utraty pojazdu na skutek kradzieży.

Jakie auta i gdzie kradzione są najczęściej?

Marki i modele, które kuszą złodziei

Statystyki Instytutu Badań Rynku Motoryzacyjnego SAMAR za 2023 rok (cuk) wskazują że najczęściej kradzione marki i modele samochodów w Polsce były Toyota (869 przypadków), Audi (427), Volkswagen (398), BMW (383) i Mercedes (328). Wśród modeli prym wiodły Toyota Corolla (247), Toyota RAV4 (189), Hyundai Tucson (152), Fiat Ducato (148) i Kia Sportage (113). Najczęściej kradzionymi rocznikami w 2023 roku były pojazdy z 2019 (725), 2018 (565) i 2020 (538) roku.

Konsekwentna obecność pewnych marek (jak Toyota) i modeli (jak Corolla i RAV4) na szczycie statystyk kradzieży z roku na rok sugeruje, że te pojazdy są szczególnie atrakcyjne dla złodziei, prawdopodobnie ze względu na wysoki popyt na rynku wtórnym lub części zamienne. Właściciele tych często kradzionych pojazdów są narażeni na znacznie wyższe ryzyko i powinni zdecydowanie rozważyć kompleksowe ubezpieczenie od kradzieży.

Regiony w Polsce bardziej zagrożone od innych

Zauważmy, że wskaźniki kradzieży samochodów różnią się znacząco w zależności od regionu Polski (cuk). W 2023 roku najwięcej kradzieży odnotowano w województwie mazowieckim (Warszawa i okolice) – aż 2 353 przypadki. Najmniej kradzieży miało miejsce w województwach opolskim (50), świętokrzyskim (58) i podlaskim (70).

Takie regionalne zróżnicowanie w liczbie kradzieży podkreśla lokalny charakter tego przestępstwa. Właściciele samochodów mieszkający lub często podróżujący do regionów o wyższych wskaźnikach kradzieży są bardziej narażeni na ryzyko i powinni poważnie rozważyć ubezpieczenie na wypadek kradzieży. Z kolei właściciele w regionach o niższym ryzyku mogą postrzegać potrzebę takiego ubezpieczenia jako mniejszą, choć ryzyko nigdy nie jest całkowicie wyeliminowane.

Rodzaje ochrony w ramach ubezpieczenia AC od kradzieży pojazdu w Polsce

Ubezpieczenie samochodu od kradzieży w Polsce jest oferowane głównie jako integralna część Autocasco zamiast jako samodzielna polisa lub oddzielny dodatek. Ma ono na celu wypłatę odszkodowania w przypadku jego kradzieży. Niestey standardowe, obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (pakiet OC) nie obejmuje ochrony przed kradzieżą.

W Polsce właściciele aut mają do wyboru kilka rodzajów ochrony ubezpieczeniowej. Dwa główne typy to pełne Autocasco (AC) oraz Mini Autocasco (AC MINI), znane również jako Smartcasco lub Minicasco. Firmy takie jak Allianz i Warta włączają ochronę przed kradzieżą do swoich pakietów AC. TUZ i inne firmy oferują kradzież jako konkretną opcję w ramach swoich produktów Mini AC.

Pełne ubezpieczenie Autocasco

Zakres ochrony w ramach ubezpieczenia od kradzieży może różnić się w zależności od rodzaju polisy. Pełne Autocasco zazwyczaj oferuje szeroki zakres ochrony, obejmując kradzież wraz z innymi ryzykami, takimi jak uszkodzenia powypadkowe, szkody spowodowane działaniem sił natury czy akty wandalizmu.

Pełne Autocasco (ubezpieczenie AC) zapewnia najszerszy zakres ochrony, który zazwyczaj obejmuje kradzież wraz z innymi zdarzeniami, takimi jak uszkodzenia powypadkowe, szkody powstałe w wyniku działania sił natury, akty wandalizmu i inne. Warta w swojej ofercie ubezpieczenia Autocasco, zarówno w wariancie Standard, jak i Komfort, wyraźnie wymienia „Kradzież samochodu” jako jedno z ryzyk objętych ochroną (Warta). Towarzystwa ubezpieczeniowe często oferują różne warianty pełnego AC (np. Standard, Komfort), które różnią się poziomem włączonych usług i szczegółami zakresu ochrony.

Ubezpieczenie Minicasco czyli Mini AC od kradzieży

Mini Autocasco (AC MINI / Smartcasco / Minicasco) stanowi bardziej przystępną cenowo opcję z ograniczonym zakresem ochrony. Jednakże, w przeciwieństwie do obowiązkowego OC, Mini AC może obejmować ochronę przed kradzieżą. TUZ Ubezpieczenia w ramach swojego AC MINI oferuje specjalny „Wariant Kradzież” jako jedną z trzech dostępnych opcji (TUZ). Dostępne mogą być różne warianty Mini AC, takie jak ochrona wyłącznie przed kradzieżą, lub kombinacja kradzieży, szkód spowodowanych żywiołami i kolizji ze zwierzętami. Na przykład, AC MINI w TUZ Ubezpieczenia oferuje warianty „Żywioły i Zwierzęta”, „Kradzież” oraz „Kradzież, Żywioły i Zwierzęta” .

Niektóre polisy Mini AC może mieć ograniczenia dotyczące wieku i wartości pojazdu. Przykładowo, AC MINI w TUZ Ubezpieczenia może obejmować pojazdy do 20 lat i wartości do 40 000 zł, a wariant kradzieżowy jest dostępny dla pojazdów o wartości powyżej 10 000 zł (TUZ). Generalnie, AC często odnosi się do pojazdów w wieku od 5 do 17 lat, czasem również uwzględnia wartość pojazdu, która musi wynosić co najmniej 10 000 zł, aby móc skorzystać z ubezpieczenia AC (Rankomat).

AC czy Mini AC? Który wariant ubezpieczenia wybrać?

Przy wyborze między pełnym AC a Mini AC pod kątem ochrony przed kradzieżą, właściciele pojazdów powinni wziąć pod uwagę swoje indywidualne potrzeby, wartość auta i profil ryzyka swojego pojazdu oraz swój budżet. Wariant bowiem zdefiniuje jak duże dostaniesz odszkodowanie w razie szkody.

Mini AC może być odpowiednie dla właścicieli starszych lub mniej wartościowych pojazdów, którzy przede wszystkim martwią się kradzieżą lub szkodą całkowitą i szukają bardziej przystępnej cenowo opcji. Z kolei właściciele nowszych lub droższych pojazdów, liczący na wyższą wysokość odszkodowania, mogą preferować kompleksową ochronę oferowaną przez pełne AC.

Jaki jest obszar działania ubezpieczenia od kradzieży auta?

Większość polis Autocasco, w tym te obejmujące kradzież, obowiązuje na terenie Polski oraz w innych krajach europejskich, z wyłączeniem niektórych państw, takich jak Białoruś, Mołdawia, Rosja i Ukraina. Wyłączenie tych krajów z zakresu terytorialnego ubezpieczenia na wypadek kradzieży prawdopodobnie wynika z wyższych szacunków ryzyka lub niższych wskaźników odzyskiwania skradzionych pojazdów w tych regionach.

Właściciele samochodów planujący podróże do tych krajów powinni mieć świadomość tego ograniczenia i rozważyć dodatkowe opcje ubezpieczenia lub alternatywne środki zabezpieczenia swoich pojazdów podczas wyjazdu.

Kluczowe czynniki wpływające na koszt ubezpieczenia samochodu od kradzieży

Koszt ubezpieczenia samochodu od kradzieży jest determinowany przez wiele czynników, które firmy ubezpieczeniowe biorą pod uwagę przy ocenie ryzyka. Czynniki te można podzielić na kilka kategorii: związane z pojazdem, lokalizacją, samą polisą oraz profilem ubezpieczonego.

Czynniki związane z pojazdem

Pewnie spodziewasz się już, że wśród czynników związanych z pojazdem kluczową rolę odgrywają marka i model samochodu. Popularne lub luksusowe modele, które są częściej kradzione (np. Toyota, Audi, Volkswagen), zazwyczaj wiążą się z wyższymi składkami ubezpieczeniowymi. Jeśli posiadasz pojazd, który statystycznie jest bardziej narażony na kradzież, zapłacisz wyższe składki, ponieważ stanowi on większe potencjalne ryzyko finansowe dla ubezpieczyciela.

Wiek i wartość pojazdu to kolejne istotne czynniki. Nowsze i droższe samochody generalnie mają wyższe składki ubezpieczeniowe. Wartość pojazdu bezpośrednio wpływa na potencjalną stratę finansową towarzystwa ubezpieczeniowego w razie kradzieży, co czyni ją głównym czynnikiem przy obliczaniu składki. Nowe samochody o wysokiej wartości rynkowej stanowią większe ryzyko finansowe dla ubezpieczyciela, stąd wyższe składki.

Co ważne, starsze samochody, choć mogą być tańsze w ubezpieczeniu od kradzieży ze względu na niższą wartość, mogą nie spełniać kryteriów kwalifikowalności do niektórych polis AC, a nawet Mini AC może mieć ograniczenia dotyczące maksymalnej ubezpieczonej wartości. Niektórzy ubezpieczyciele ustalają również limity wieku dla polis Autocasco – na przykład, Link4 i Allianz mogą mieć limit 17 lat, a Proama i TUZ Ubezpieczenia 15 lat dla ubezpieczenia AC (Rankomat).

Posiadanie i rodzaj zainstalowanych systemów zabezpieczeń antykradzieżowych również wpływa na koszt ubezpieczenia. Samochody wyposażone w alarmy, immobilizery czy systemy śledzenia GPS mogą liczyć na niższe składki, ponieważ zmniejszają prawdopodobieństwo kradzieży. Firmy ubezpieczeniowe zachęcają do stosowania zabezpieczeń antykradzieżowych, oferując zniżki, co odzwierciedla ich skuteczność w odstraszaniu złodziei lub ułatwianiu odzyskania pojazdu.

Rodzaj i zaawansowanie systemu zabezpieczeń mogą mieć wpływ na wysokość oferowanej zniżki. Niektórzy ubezpieczyciele mogą nawet wymagać określonych zabezpieczeń dla ubezpieczenia na wypadek kradzieży, zwłaszcza w przypadku pojazdów o wysokiej wartości. Przykładowo, Benefia może wymagać co najmniej jednego zabezpieczenia antykradzieżowego w pojazdach o określonej wartości (Mubi).

Czynniki związane z lokalizacją

Nie zdziwi Cię też pewnie, że znaczenie ma także lokalizacja obejmująca miejsce użytkowania i parkowania pojazdu. Region, w którym samochód jest najczęściej używany oraz miejsce jego parkowania (np. bezpieczny garaż vs. ulica publiczna) mogą wpłynąć na wysokość składki.

Obszary o wyższych wskaźnikach kradzieży lub mniej bezpieczne warunki parkowania mogą skutkować wyższymi kosztami. Parkowanie pojazdu w bezpiecznym miejscu, takim jak prywatny garaż lub monitorowany parking, znacząco zmniejsza jego podatność na kradzież w porównaniu z parkowaniem na ulicy publicznej, zwłaszcza w obszarach o wysokiej przestępczości.

Ubezpieczyciele uwzględniają tę różnicę w narażeniu na ryzyko i odpowiednio dostosowują składki, oferując niższe stawki dla pojazdów regularnie parkowanych w bezpiecznych miejscach i wyższe stawki dla tych parkowanych w bardziej eksponowanych lub narażonych na kradzież lokalizacjach.

Czynniki związane z polisą

Wśród czynników związanych z polisą istotne są suma ubezpieczenia oraz udział własny (franszyza redukcyjna). Wyższa suma ubezpieczenia, odpowiadająca wartości samochodu, zazwyczaj wiąże się z wyższą składką. Suma ubezpieczenia reprezentuje maksymalną kwotę, jaką ubezpieczyciel wypłaci w przypadku całkowitej utraty pojazdu w wyniku kradzieży. Wyższa ubezpieczona wartość bezpośrednio przekłada się na większe potencjalne ryzyko finansowe dla ubezpieczyciela. Z kolei wyższy udział własny, czyli kwota, którą ubezpieczający pokrywa z własnej kieszeni w przypadku szkody powstałej w wypadku kradzieży może obniżyć składkę ubezpieczeniową. Dodatkowo, szerszy zakres ochrony w ramach polisy Autocasco (obejmujący kradzież) będzie generalnie droższy niż bardziej ograniczona polisa Mini AC.

Również profil ubezpieczonego, w tym wiek i historia ubezpieczeniowa, choć mniej bezpośrednio związane z ryzykiem kradzieży niż inne czynniki, mogą czasami wpływać na ogólną składkę AC, która obejmuje również ochronę przed kradzieżą. Ubezpieczyciele często wykorzystują profil ubezpieczającego jako ogólny wskaźnik ryzyka. Historia roszczeń (nawet w przypadku zdarzeń nie związanych z kradzieżą) może sugerować większą ogólną skłonność do zgłaszania roszczeń, co potencjalnie prowadzi do nieco wyższej składki za całą polisę AC, w tym za ochronę przed kradzieżą. Podobnie, wiek może być czynnikiem statystycznym w ogólnej ocenie ryzyka.

Kiedy ubezpieczenie AC od kradzieży nie zadziała? Zawsze czytaj OWU!

Kluczową kwestią przy wyborze ubezpieczenia od kradzieży jest dokładne zapoznanie się z ogólnymi warunkami polisy (OWU – Ogólne Warunki Ubezpieczenia), aby zrozumieć precyzyjny zakres ochrony, w tym wszelkie wyłączenia i ograniczenia. Moja rada? Zawsze czytaj umowę autocasco.

Podanie fałszywych danych w ubezpieczeniu auta od kradzieży może mieć poważne konsekwencje. Ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania, jeśli odkryje, że dane podane w umowie ubezpieczenia były nieprawdziwe. Dlatego ważne jest, aby zawsze podawać dokładne i prawdziwe informacje podczas zawierania umowy ubezpieczeniowej.

Również niewłaściwe postępowanie po kradzieży samochodu może skutkować odmową wypłaty odszkodowania. Właściciel pojazdu powinien niezwłocznie zgłosić kradzież na policję i do ubezpieczyciela, przestrzegając wszystkich procedur określonych w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Zaniedbanie tych obowiązków lub opóźnienia w zgłoszeniu mogą prowadzić do utraty prawa do odszkodowania.

Jak porównać oferty ubezpieczenia AC od kradzieży?

Zakres ochrony ubezpieczeniowej

Przy wyborze ubezpieczenia na wypadek kradzieży samochodu przede wszystkim należy ocenić zakres ochrony przed kradzieżą oferowany w ramach polisy. Czy ochrona przed kradzieżą jest standardowo wliczona w ubezpieczenie AC, czy też dostępna jest tylko w określonych pakietach? Jakie są dokładne wyłączenia z ochrony? Na przykład, Allianz oferuje ochronę przed kradzieżą w ramach pakietów Autocasco Ekstra i Max (Allianz).

Koszt ubezpieczenia od kradzieży auta

Kolejnym istotnym aspektem jest cena/składka polisy. Należy porównać koszty polis oferujących podobny zakres ochrony przed kradzieżą. Trzeba pamiętać, że polisa Mini AC będzie zazwyczaj tańsza od pełnego AC. Choć cena jest ważnym czynnikiem, najtańsza opcja nie zawsze musi oferować najbardziej odpowiednią lub kompleksową ochronę przed kradzieżą. Niższa składka może wiązać się z ograniczeniami sumy ubezpieczenia, wyższym udziałem własnym lub znacznymi wyłączeniami w przypadku kradzieży. Prawdziwa wartość oferty ubezpieczeniowej leży w równowadze między jej kosztem a zakresem i jakością oferowanej ochrony, zwłaszcza w odniesieniu do konkretnego ryzyka kradzieży samochodu.

Stała i zmienna suma ubezpieczenia czyli jak zdefiniowana jest wartość auta

Zwró uwagę na sumę ubezpieczenia AC i metodę wyceny wartości auta w wypadku kradzieży, czyli wysokość odszkodowania. Czy wartość samochodu jest ustalana na podstawie jego wartości w momencie zakupu polisy, czy w momencie kradzieży? Dla nowszych samochodów często preferowane są polisy ze stałą sumą ubezpieczenia.

Metoda ustalania wartości auta w momencie zgłoszenia roszczenia z tytułu kradzieży może znacząco wpłynąć na wysokość otrzymanego odszkodowania. „Stała suma ubezpieczenia” gwarantuje wypłatę odszkodowania na podstawie wartości auta w momencie zakupu polisy, co jest szczególnie korzystne dla nowych samochodów, które szybko tracą na wartości. Z kolei „zmienna suma ubezpieczenia” wypłaci odszkodowanie na podstawie wartości rynkowej samochodu w momencie kradzieży, która może być znacznie niższa. Zrozumienie tej różnicy jest kluczowe dla ubezpieczających, aby upewnić się, że otrzymają odpowiednią rekompensatę na zakup nowego pojazdu.

Wysokość udziału własnego

Kolejnym elementem do porównania jest wysokość udziału własnego (franszyzy redukcyjnej) w przypadku roszczenia z tytułu kradzieży. Koszt ubezpieczenia auta będzie niższy, jeśli część potencjalnego kosztu weźmiesz na siebie. Jeśli oczekujesz, że ubezpieczyciel wypłaci Ci pełne świadczenie, wtedy koszt AC będzie wyższy.

Wyłączenia odpowiedzialności przy ubezpieczaniach AC od kradzieży

Niezwykle ważne jest również dokładne zapoznanie się z zakresem ubezpieczenia, zwłaszcza wyłączeniami i ograniczeniami polisy dotyczącymi kradzieży, np. w przypadku gdy kradzież nastąpi w wyniku rażącego niedbalstwa lub jeśli do kradzieży doszło za granicą, jeśli zakres ochrony ogranicza się do Polski.

Dokładne zrozumienie wyłączeń i ograniczeń zawartych w warunkach polisy jest najważniejsze. Klauzule te określają okoliczności, w których ubezpieczyciel nie będzie zobowiązany do wypłaty odszkodowania, nawet jeśli samochód zostanie skradziony. Typowe wyłączenia, takie jak pozostawienie niezamkniętego samochodu lub nieaktywowanie wymaganych systemów zabezpieczeń, podkreślają obowiązki ubezpieczającego i mogą znacząco wpłynąć na prawdopodobieństwo pomyślnego rozpatrzenia roszczenia.

Opinie klientów

Warto również sprawdzić opinie klientów i reputację ubezpieczyciela w zakresie rozpatrywania roszczeń z tytułu kradzieży oraz obsługi klienta.

Ile kosztuje ubezpieczenie auta od kradzieży? Kupując ubezpieczenie nie patrz tylko na koszt

Jak już wiesz, koszt ubezpieczenia samochodu od kradzieży może się znacznie różnić w zależności od wielu czynników, takich jak rodzaj polisy, zakres ochrony czy profil ubezpieczonego. W poniższej tabeli przedstawiamy przykładowe oferty różnych ubezpieczycieli, które pokazują, jak mogą się kształtować ceny pakietu ubezpieczenia OC + AC, uwzględniającego zabezpieczenie od kradzieży auta w Polsce. Warto zwrócić uwagę na kluczowe wyłączenia oraz dodatkowe opcje, które mogą mieć wpływ na ostateczny koszt i zakres ochrony polisy.

Ile zatem kosztuje ubezpieczenie AC lub Mini AC? Porównajmy dwa przypadki, w obu załóżmy pakiet OC i AC bez udziału własnego, w tym pełne zniżki na OC i brak zniżek na AC.

Mercedes CLA AMG z 2019r. o wartości 110 tys. zł:

• Mini AC w Proama (obejmujące kosztorys, ubezpieczenie od klęsk żywiołowych i kradzieży): 1551 zł
• Allianz Max Serwisowy (obejmujący pełen zakres): 6 849zł

Toyota Auris z 2015r o wartości 34 tys. zł:

• Mini AC w Uniqa: 700zł
• Hestia ASO (ubezpieczenie all risks): 2 034zł
• Allianz Max Serwisowy: 2 611zł

Jak widzisz, koszt zmienia się znacząco zależnie od wartości samochodu i wariantu ubezpieczenia.

Rozszerzenie ochrony: dodatkowe opcje i klauzule, które musisz znać

Oprócz podstawowego ubezpieczenia na wypadek kradzieży pojazdu, właściciele mogą rozważyć dodatkowe opcje i klauzule, które mogą zwiększyć ich ochronę finansową w przypadku utraty samochodu.

Czy warto kupić dodatkową ochronę GAP dla auta w kredycie?

Wśród najczęściej zadawanych pytań pojawia się jedno o GAP. Ubezpieczenie GAP (Gwarantowana Wartość Aktywa) jest szczególnie istotne dla pojazdów finansowanych lub leasingowanych. W przypadku kradzieży (lub szkody całkowitej), ubezpieczenie GAP pokrywa różnicę między wypłatą odszkodowania z polisy AC (opartej na wartości rynkowej pojazdu w momencie kradzieży) a pozostałą kwotą kredytu lub leasingu.

Ubezpieczenie GAP stanowi kluczowe zabezpieczenie finansowe dla właścicieli samochodów finansowanych lub leasingowanych, chroniąc ich przed potencjalnym zadłużeniem, jeśli wypłata z standardowego AC jest niższa niż pozostała do spłaty kwota kredytu lub leasingu. Jest to szczególnie ważne w pierwszych latach posiadania pojazdu, kiedy jego wartość najszybciej spada.

Ubezpieczenie wyposażenia samochodu

Należy również sprawdzić, czy standardowe ubezpieczenie na wypadek kradzieży obejmuje ochronę dodatkowego wyposażenia i modyfikacji pojazdu (np. ulepszone systemy audio, systemy nawigacji, foteliki dziecięce). Może być konieczne specjalne uwzględnienie lub zadeklarowanie takiego wyposażenia w polisie, aby mieć pewność, że zostanie ono objęte ochroną w wypadku kradzieży.

Chociaż niektóre standardowe polisy Autocasco mogą obejmować ograniczoną ochronę fabrycznie montowanego wyposażenia i potencjalnie niektórych popularnych akcesoriów, takich jak foteliki dziecięce, właściciele samochodów z znaczącymi modyfikacjami posprzedażowymi powinni je specjalnie zadeklarować i ubezpieczyć. Niezrobienie tego może skutkować brakiem pokrycia tych wartościowych przedmiotów w przypadku kradzieży.

Ubezpieczenie przedmiotów osobistych

Warto również sprawdzić, czy polisa obejmuje ubezpieczenie przedmiotów osobistych pozostawionych w samochodzie, które mogą zostać skradzione wraz z pojazdem (np. bagaż, laptopy). Należy zwrócić uwagę na ewentualne ograniczenia lub wyłączenia dotyczące niektórych rodzajów przedmiotów (np. gotówka, biżuteria), które zazwyczaj nie są traktowane jako bagaż objęty ochroną.

Chociaż niektóre polisy AC oferują ochronę przedmiotów osobistych skradzionych z pojazdu, ochrona ta często wiąże się z ograniczeniami dotyczącymi rodzajów objętych przedmiotów i maksymalnej kwoty wypłaty. Ubezpieczający powinni dokładnie zapoznać się z definicją „bagażu” w polisie i zrozumieć, jakie przedmioty są objęte ochroną, a jakie są wyłączone, zwłaszcza w odniesieniu do wartościowych przedmiotów osobistych.

Assistance, czyli jak wrócić do domu bez auta

Niektóre polisy AC z ochroną przed kradzieżą mogą również obejmować usługi assistance, takie jak pomoc w zgłoszeniu kradzieży, organizacja transportu zastępczego lub pomoc prawna. Na przykład, Allianz oferuje usługi assistance w przypadku kradzieży w ramach swoich pakietów Autocasco, w tym organizację i pokrycie kosztów transportu kierowcy i pasażerów z miejsca kradzieży. Warta również włącza Assistance do swoich polis AC. To istotne jeśli do kradzieży doszło na wyjeździe.

Włączenie usług assistance do polisy ubezpieczenia od kradzieży samochodu może zapewnić znaczące praktyczne wsparcie ubezpieczającemu w stresującej i zakłócającej normalne funkcjonowanie sytuacji. Usługi te mogą pomóc w załatwieniu formalności bezpośrednio po kradzieży, zapewniając pomoc w zgłoszeniu na policję, zorganizowaniu transportu i potencjalnie nawet oferując poradnictwo prawne, co sprawia, że proces likwidacji szkody staje się płynniejszy i mniej obciążający dla poszkodowanego.

Jak otrzymać odszkodowanie za skradzione auto? Proces zgłoszenia szkody do ubezpieczyciela krok po kroku

To jedno z najczęściej zadawanych pytań. W przypadku kradzieży samochodu kluczowe jest szybkie i prawidłowe działanie, a zaniechanie może wpłynąć na to, czy dostaniesz odszkodowanie. Należy podjąć kilka kroków, aby zgłosić zdarzenie odpowiednim organom i ubiegać się o odszkodowanie od ubezpieczyciela. Wysokość odszkodowania w przypadku kradzieży jest ustalana na podstawie wartości samochodu.

Pierwszym i najważniejszym krokiem po stwierdzeniu kradzieży jest natychmiastowe zgłoszenie kradzieży policji pod numer alarmowy 112 lub 997. Podczas zgłoszenia szkody należy mieć przy sobie ważne prawo jazdy i dowód osobisty, i podać szczegółowe informacje o pojeździe, takie jak marka, model, rok produkcji, kolor i numer rejestracyjny oraz opisanie okoliczności zdarzenia. Niezbędne będzie również uzyskanie od policji protokołu zgłoszenia kradzieży lub innego potwierdzenia zgłoszenia szkody, ponieważ dokument ten będzie wymagany przez ubezpieczyciela.

Kolejnym krokiem jest jak najszybsze skontaktowanie się z firmą ubezpieczeniową po zgłoszeniu kradzieży na policję. Należy pamiętać o ewentualnych terminach zgłoszenia kradzieży, które mogą być określone w polisie (np. w LINK4 i BeeSafe może to być 2 dni, a w Proama 3 dni od momentu dowiedzenia się o kradzieży; KioskPolis). Zgłoszenia można dokonać różnymi kanałami, takimi jak telefon, e-mail, formularz online na stronie ubezpieczyciela lub osobiście w oddziale firmy lub za pośrednictwem agenta.

Do zgłoszenia kradzieży ubezpieczyciel zazwyczaj wymaga przedstawienia określonych dokumentów:

• Protokół policyjny lub potwierdzenie zgłoszenia szkody/kradzieży.
• Dowód rejestracyjny pojazdu lub oświadczenie o jego braku.
• Oświadczenie właściciela o kradzieży pojazdu.
• Wszystkie komplety oryginalnych kluczyków do samochodu oraz piloty do systemów alarmowych. Niedostateczna liczba kluczyków może wymagać dodatkowych wyjaśnień.
• Ewentualnie dokument polisy ubezpieczeniowej.

Po zgłoszeniu kradzieży ubezpieczyciel prawdopodobnie przeprowadzi postępowanie wyjaśniające, które może obejmować współpracę z policją (w tym dotyczące okoliczności zdarzenia). Może również zostać powołany rzeczoznawca-likwidator. Standardowy czas na rozpatrzenie roszczenia, likwidację szkody i wypłatę odszkodowania wynosi zazwyczaj 30 dni od złożenia wniosku. Wysokość odszkodowania od kradzieży auta zależna jest od warunków ubezpieczenia AC.

Po kradzieży samochodu konieczne jest również dopełnienie formalności administracyjnych, w tym wyrejestrowanie skradzionego pojazdu w Wydziale Komunikacji w ciągu 30 dni od kradzieży pojazdu. Po wyrejestrowaniu pojazdu można wypowiedzieć umowę ubezpieczenia OC i ubiegać się o zwrot niewykorzystanej składki. Zazwyczaj wymagane jest złożenie formalnego wniosku wraz z decyzją o wyrejestrowaniu pojazdu i potwierdzeniem zgłoszenia kradzieży z policji.

AC od kradzieży: taniej nie zawsze znaczy lepiej/bezpieczniej

Ubezpieczenie samochodu od kradzieży stanowi istotne zabezpieczenie finansowe dla właścicieli aut w Polsce, biorąc pod uwagę realne ryzyko utraty samochodu. Wybór odpowiedniej polisy wymaga starannego rozważenia indywidualnych okoliczności, w tym wartości i profilu ryzyka pojazdu, lokalizacji i sposobu parkowania, budżetu oraz osobistej tolerancji ryzyka.

Najlepsza polisa ubezpieczeniowa zależy od indywidualnych potrzeb. Właściciele droższych i nowszych pojazdów, a także ci mieszkający w regionach o wyższym wskaźniku kradzieży, powinni rozważyć pełne Autocasco, które oferuje najszerszy zakres ochrony, w tym przed kradzieżą. Z kolei właściciele starszych lub mniej wartościowych pojazdów, którzy przede wszystkim martwią się potencjalną kradzieżą lub szkodą całkowitą (np. w zderzeniu z innym pojazdem), mogą uznać Mini AC za wystarczającą i bardziej przystępną cenowo opcję.

Przed wyborem wariantu ubezpieczenia ważne jest, aby dokładnie porównać oferty różnych ubezpieczycieli. Należy zwrócić szczególną uwagę na zakres ubezpieczenia i ochrony przed kradzieżą, wyłączenia, sumę ubezpieczenia i metodę wyceny, a także na wysokość udziału własnego. Zawsze czytaj umowę ubezpieczenia AC! Dokładne zapoznanie się z warunkami polisy (OWU, tj. Ogólne Warunki Ubezpieczenia) jest kluczowe, aby zrozumieć swoje prawa i obowiązki oraz uniknąć nieporozumień w przyszłości.

Choć żadne ubezpieczenie nie jest w stanie zapobiec kradzieży samochodu, posiadanie odpowiedniej polisy zapewnia niezbędną ochronę finansową i spokój ducha, łagodząc potencjalnie znaczące straty finansowe związane z kradzieżą pojazdu w Polsce.

Jeśli masz pytania, potrzebujesz porady lub wsparcia w uzyskaniu wypłaty świadczenia, napisz: kontakt@wybierzpolise.pl (lub zadzwoń: 880 219 218).

ń