OC pojazdu historycznego – poradnik ubezpieczeniowy dla pojazdów zabytkowych i historycznych 2025

Posiadasz zabytkowe auto albo youngtimera? Gratulacje – to nie tylko pojazd, ale często członek rodziny i żywa historia motoryzacji. Jednak by Twój klasyk mógł bezpiecznie cieszyć oczy na zlotach i ulicach, musisz zadbać o odpowiednie ubezpieczenie OC. W 2025 roku zasady te nieco się zmieniły.

W poniższym poradniku w przystępny sposób wyjaśniamy czym różni się pojazd historyczny od zabytkowego, jak działa krótkoterminowe OC. a jak ubezpieczenie całoroczne, jakie zagrożenia niesie brak ciągłości polisy oraz co oznacza nowa definicja „ruchu pojazdu” dla właścicieli klasyków. Na koniec zrobimy przegląd ofert OC i AC dla oldtimerów w Polsce. Wszystko to w lekkim, praktycznym stylu – tak, abyś mógł szybko znaleźć potrzebne informacje. Zaczynamy!

Pojazd historyczny a pojazd zabytkowy – czym się różnią?

Na początek uporządkujmy pojęcia, bo często używa się ich zamiennie, a to oddzielne kategorie pojazdów, uregulowane prawnie. Każdy samochód zabytkowy jest pojazdem historycznym, ale nie każdy pojazd historyczny to auto zabytkowe. Różnica tkwi w formalnym statusie pojazdu. Status pojazdu zabytkowego jest nadawany na podstawie odrębnych przepisów, które regulują zasady wpisu do rejestru zabytków, wojewódzkiej ewidencji zabytków lub inwentarza muzealiów. Oto główne kryteria obu kategorii.

Pojazd zabytkowy

Pojazd zabytkowy ma minimum 25 lat, od co najmniej 15 lat nie jest już produkowany i posiada w większości oryginalne części (Warta). Co najważniejsze – został oficjalnie uznany za zabytek: wpisany do rejestru zabytków lub ewidencji dóbr kultury (tzw. żółte tablice rejestracyjne).

Taki status nadaje konserwator zabytków, więc potrzebna jest jego pozytywna opinia i dopełnienie formalności (tzw. biała karta pojazdu, wpis do ewidencji itp.), a wymagania mogą różnić się w zależności od województwa. Nie jest to łatwe – konserwator może odmówić, jeśli podobnych egzemplarzy jest wiele w okolicy. Ten status otrzymuje tylko pojazd unikatowy, mający szczególne znaczenie dla udokumentowania historii motoryzacji.

Posiadanie żółtych tablic to prestiż i przywileje (np. brak corocznych przeglądów technicznych – wystarczy jednorazowy przed rejestracją zabytku; Warta), ale też obowiązki: dbałość o oryginalny stan, zakaz modyfikacji bez zgody konserwatora i konieczność uzyskania jego pozwolenia, by wyjechać takim autem za granicę (HutaUbezpieczeń).

Pojazd historyczny

Pojazd historyczny w rozumieniu przepisów ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych może, ale nie musi być formalnie zabytkiem. W praktyce za historyczny uznaje się auto mające min. 40 lat albo min. 25 lat (jeśli rzeczoznawca potwierdzi jego unikatowość i znaczenie historyczne).

Nie potrzeba decyzji konserwatora ani specjalnych tablic – pojazd historyczny może mieć zwykłą rejestrację, jeśli tylko spełnia kryterium wieku (ew. opinii uprawnionego rzeczoznawcy samochodowego w przypadku aut młodszych niż 40 lat). Innymi słowy, wiele youngtimerów i klasyków z lat 70., 80. czy 90. to pojazdy historyczne, choć nie każdy właściciel decyduje się rejestrować je jako zabytkowe. Każdy pojazd historyczny musi jednak być zarejestrowany, aby móc legalnie uczestniczyć w ruchu drogowym.

Jeździsz pojazdem historycznym czy pojazdem zabytkowym?

Oficjalny zabytek wymaga spełnienia surowszych wymogów i rejestracji na żółte tablice, za to daje pewne ułatwienia (np. jednorazowy przegląd). Historyczny – to pojęcie ubezpieczeniowe, obejmujące starsze auta (≥40 lat lub ≥25 lat unikatowe). Każdy zabytek jest więc historyczny z definicji, lecz klasyk 30- czy 40-letni bez żółtych tablic też kwalifikuje się jako pojazd historyczny. Status auta historycznego ma znaczenie przy ubezpieczeniu OC, o czym za moment.

Ubezpieczenie OC krótkoterminowe czy całoroczne – co wybrać dla samochodu historycznego?

Jedną z największych korzyści posiadania pojazdu historycznego jest możliwość wykupienia obowiązkowego OC na czas krótszy niż rok. Dla większości pojazdów w Polsce polisa OC zawierana jest na 12 miesięcy i odnawia się automatycznie. Natomiast właściciel samochodu historycznego może kupić polisę krótkoterminową, jeśli jeździ nim tylko okazjonalnie (np. tylko latem na zloty), albo tradycyjne OC na rok – gdy korzysta z auta częściej. Jak to wygląda w przepisach?

Zgodnie z art. 27 ust. 1 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych:

„Umowę ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych na czas krótszy niż 12 miesięcy […] można zawrzeć, jeżeli pojazd mechaniczny jest (…) pojazdem historycznym.”

Ponadto art. 27 ust. 5 wskazuje, że dla pojazdu historycznego

„umowę ubezpieczenia krótkoterminowego można zawrzeć na czas nie krótszy niż 30 dni„.

W praktyce oznacza to, że OC krótkoterminowe dla klasyka można wykupić np. na miesiąc, dwa czy pół roku – wedle potrzeb (byle minimum 30 dni). To świetna opcja, gdy nie eksploatujesz auta przez cały rok. Polisa roczna też jest dostępna – bywa wybierana przez kierowców regularnie użytkujących oldtimery lub tych, którzy nie chcą pamiętać o odnawianiu co parę tygodni.

Uwaga!

Krótkoterminowe OC nie przedłuża się automatycznie! Gdy wykupisz np. 3-miesięczną polisę, po jej wygaśnięciu ochrona ustaje, a ubezpieczyciel nie przedłuży jej sam z siebie. Musisz sam zadbać o ciągłość – wykupić kolejną polisę lub postawić auto w garażu (i nie ruszać z miejsca!). W przeciwnym razie nawet dzień przerwy może Cię drogo kosztować – o ryzykach piszemy poniżej.

Krótkie OC jest więc wygodne i tańsze w skali roku (płacisz tylko za wybrane miesiące), ale wymaga dyscypliny. Z kolei OC całoroczne działa non-stop i zwykle odnawia się automatycznie (jeśli nie wypowiesz umowy). Dla kierowcy, który od czasu do czasu wyciąga klasyka z garażu spontanicznie może to być bezpieczniejsza opcja – nie ryzykujesz, że zapomnisz opłacić polisę i jeździsz bez ochrony.

Ubezpieczenie pojazdu historycznego: krótkoterminowe vs całoroczne

Nowa definicja „ruchu pojazdu” – co zmienia dla właścicieli klasyków?

Listopad 2024 przyniósł nowelizację ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, która implementuje unijne regulacje. Pojawiła się oficjalna definicja „ruchu pojazdu” (art. 2 ust. 1 pkt 12b ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, w brzmieniu od 6.11.2024). Brzmi ona:

„ruch pojazdu – każde użycie pojazdu mechanicznego, które w czasie zdarzenia jest zgodne z funkcją tego pojazdu jako środka transportu, niezależnie od jego cech i terenu, na którym jest używany, oraz niezależnie od tego, czy jest on nieruchomy, czy też znajduje się w ruchu.”

Dawniej panowało przekonanie, że pojazd zabytkowy musi mieć OC dopiero, gdy wjedzie na drogę publiczną. Dlatego właśnie dopuszczalne były krótkoterminowe polisy „na wyjazd” – bo zakładano, że auto stojące w garażu, niewprowadzone do ruchu, nie podlega obowiązkowemu OC.

Po nowelizacji takie rozróżnienie traci sens. Teraz liczy się, czy pojazd pełni funkcję transportową w momencie zdarzenia, niezależnie gdzie to jest. Mówiąc obrazowo: jeżeli używasz swojego klasyka zgodnie z jego przeznaczeniem (czyli po prostu jako pojazdu, a nie np. statycznej dekoracji w muzeum), to powinieneś mieć ważne OC, nawet jeśli jeździsz tylko po podwórku czy trzymasz auto na parkingu.

„W mojej ocenie taki pojazd historyczny powinien posiadać stałe OC. (…) za szkodę powstałą w związku z ruchem uważa się również szkodę podczas i w związku z wsiadaniem do pojazdu lub wysiadaniem, załadowywaniem lub rozładunkiem, a także zatrzymaniem i postojem” – komentuje Monika Chłopik z Polskiej Izby Ubezpieczeń (PAP).

Nowe przepisy podkreślają też, że szkoda powstała podczas wsiadania/wysiadania, załadunku lub postoju pojazdu jest traktowana jak szkoda w związku z ruchem pojazdu. Jako właściciel klasyka, musisz więc mieć świadomość, że nawet chwilowy postój czy manewry na zamkniętym terenie nie zwalniają z obowiązku posiadania OC.

Co jeśli Twój oldtimer stoi nieużywany miesiącami? Jeśli jest zarejestrowany i potencjalnie zdolny do użytku transportowego, lepiej zadbać, by miał ciągłość polisy – bo np. w razie pożaru w garażu czy stoczenia się auta mogą pojawić się roszczenia, gdzie brak OC będzie problemem (PAP).

Podsumowując: dziś bezpieczniej założyć, że OC musi być zawsze, kiedy pojazd nie jest trwale unieruchomiony lub wyrejestrowany. Luki w ochronie przynoszą zbyt duże ryzyko.

Jak zarządzać polisą OC, żeby nie wpaść w kłopoty?

Jak już wiesz, dla pojazdów historycznych (w tym zabytkowych) nie ma obowiązku ciągłej polisy. OC jest potrzebne dopiero wtedy, gdy używasz auta zgodnie z jego funkcją transportową. To dobra wiadomość, ale… wymaga dyscypliny i świadomości, kiedy „zaczyna się” ruch pojazdu.

Jak zarządzać polisą, żeby nie wpaść w kłopoty?

• OC krótkoterminowe (min. 30 dni) – idealne „na sezon” i zloty. Ustaw przypomnienie, bo nie odnawia się automatycznie.
• Zasada bezpiecznika: kup OC dzień wcześniej, niż planujesz jakiekolwiek użycie auta.
• Jeździsz częściej/spontanicznie? Wybierz roczne OC – minimalizujesz ryzyko przeoczenia.
• „Wycofanie z ruchu” nie służy zimowaniu sprawnego klasyka (dla osobówek dotyczy wyłącznie poważnie uszkodzonych aut i nie zwalnia z OC – daje jedynie dużą obniżkę składki na czas naprawy).

Przykład

OK: klasyk stoi 3 miesiące w garażu bez OC. Tydzień przed zlotem kupujesz 30-dniową polisę – jedziesz legalnie.

Ryzyko: przestawiasz auto o 10 metrów bez OC – to już „ruch pojazdu”, więc grozi kara i pełna odpowiedzialność za ewentualną szkodę (zawiedzie hamulec i wjedziesz w auto sąsiada).

Wniosek: w autach historycznych liczy się OC na każdy moment użycia, a nie „ciągły rok ochrony”. Jeśli klasyk to eksponat – przerwa jest w porządku. Jeśli chcesz nim choć ruszyć – najpierw polisa.

Odpowiedzialność za szkody przy braku ubezpieczenia OC

Jeśli spowodujesz kolizję nieubezpieczonym pojazdem, pokrzywdzonych oczywiście chroni Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny – wypłaci odszkodowanie poszkodowanym. Ale potem Fundusz wystawi regres do Ciebie, czyli zażąda zwrotu wypłaconych kwot. A to mogą być dziesiątki albo setki tysięcy złotych (np. odszkodowania za uszczerbek na zdrowiu). Mało tego, nawet gdy nie prowadzisz, a Twój pojazd wyrządzi szkodę – np. stoczy się z podjazdu i uderzy w czyjś płot – również ponosisz pełną finansową odpowiedzialność. Brak OC oznacza, że płacisz za wszystko z własnej kieszeni.

Wniosek: Nie warto ryzykować. Jeśli nie planujesz korzystać z auta przez dłuższy czas pilnuj odnowienia krótkiej polisy. Kary za brak OC (np. gdy złapią Cię na drodze, a skuteczność wykrywalności rośnie) są niewspółmiernie wysokie w porównaniu do składki ubezpieczenia. Dla zobrazowania – średnia cena całorocznego OC w Polsce to ok. 700 zł (Rankomat; CUK), a kara za brak polisy sięga 9 330 zł. Lepiej więc zapobiegać niż płacić!

Czy możesz „wyrejestrować” pojazd historyczny i co to zmienia w OC?

Można wyrejestrować auto historyczne, ale tylko w bardzo konkretnym sensie i w wyjątkowych sytuacjach. W polskim prawie nie „wyrejestrowujesz” czasowo auta, tylko czasowo wycofujesz je z ruchu. Dla samochodu osobowego (również historycznego/zabytkowego) jest to możliwe wyłącznie wtedy, gdy po wypadku lub szkodzie istotnej trzeba naprawić uszkodzone elementy nośne nadwozia/ramy. Taki „urlop od dróg” trwa 3–12 miesięcy, nie da się go przedłużyć, a z tej samej procedury można skorzystać ponownie dopiero po 3 latach. W praktyce to narzędzie do poważnych napraw, a nie do „zimowania” sprawnego klasyka.

Co ważne, wycofanie z ruchu nie zwalnia z OC – polisa musi trwać, tylko że na wniosek właściciela ubezpieczyciel obniża składkę co najmniej o 95% na czas wycofania. Oddajesz tablice i dowód do depozytu, a przed powrotem na drogę robisz wymagane badanie techniczne i wznawiasz pełne użytkowanie. Jeśli Twoje auto jest historyczne i po prostu stoi nieużywane, to i tak masz prostszą ścieżkę: taki pojazd nie musi mieć ciągłej polisy – OC potrzebne jest dopiero przed każdym użyciem.

Innymi słowy, czasowe wycofanie ma sens głównie przy rozległej naprawie po szkodzie; do przerw w jeżdżeniu klasykiem (bez ruszania go z miejsca) nie jest potrzebne.

Przegląd ofert OC dla pojazdów historycznych – ile kosztuje ubezpieczenie oc w 2025?

Skoro wiemy już, że ubezpieczenie jest konieczne, zobaczmy gdzie i za ile ubezpieczyć klasyka. Na polskim rynku tylko kilka towarzystw ubezpieczeń specjalizuje się w polisach dla aut zabytkowych – ale jako posiadacz takiego pojazdu masz prawo kupić OC w każdej firmie. Jak wyjasnia Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych (Rankomat), żaden ubezpieczyciel nie może odmówić Ci sprzedaży OC, nawet jeśli niechętnie ubezpiecza oldtimery. Jednak ceny i warunki mogą się różnić.

Oto, co warto wiedzieć:

• Link4 – ubezpiecza pojazdy zabytkowe i historyczne, a do polisy OC dokłada darmowy Program Pomocy z Samochodem Zastępczym i Assistance Opony. W razie awarii lub wypadku można liczyć m.in. na pomoc w wymianie koła na miejscu, holowanie do warsztatu, 24h infolinię, a nawet auto zastępcze na 3 dni przy wypadku lub kradzieży, a nawet osobiste wsparcie przedstawiciela Link4.
• PZU – największy ubezpieczyciel również ma ofertę dla pojazdów zabytkowych (zarówno OC krótkoterminowe na 30 dni, jak i całoroczne). Składka liczona jest indywidualnie, ale PZU wyróżnia się propozycją dla członków klubów i stowarzyszeń: jeśli należysz do PZM (Polski Związek Motorowy) lub Automobilklubu, możesz otrzymać aż 70% zniżki na OC! To efekt współpracy PZU z PZM – warto zatem pochwalić się przynależnością do klubu przy kalkulacji polisy. Po uwzględnieniu tak dużej zniżki OC w PZU bywa bardzo konkurencyjne cenowo.
• Compensa – oferuje OC zarówno dla aut z żółtymi tablicami, jak i zwykłymi, o ile mają min. 25 lat. Co ciekawe, Compensa stosuje specjalny, dodatkowy system zniżek (obok zniżek za bezkolizyjna jazdę) zależny od wieku pojazdu – im starszy, tym zniżka większa – nawet do 70% ceny! Dodatkowo członkowie klubów miłośników zabytków (Polski Związek Motorowy, kluby oldtimerów, kluby marki itp.) dostają kolejne upusty. Firma umożliwia też rozszerzenie ochrony o Assistance, NNW, ubezpieczenie opon czy ochronę zniżek – czyli pełen pakiet dodatkowy, jeśli potrzebujesz czegoś więcej niż samego OC.
• Warta – słynie przede wszystkim z oferty Autocasco dla zabytków (o czym za chwilę), ale oczywiście OC również oferuje. Warta często dodaje też gratisowe pakiety assistance do OC. Warta, Link4, Generali i Proama to towarzystwa często ubezpieczające klasyki – dlatego warto sprawdzić ich oferty.

Ile kosztuje OC pojazdu historycznego? Czy jest droższe?

Bywa, że tak. Ponieważ niewielu ubezpieczycieli bije się o ten segment, a koszt ewentualnych roszczeń może być wysoki (np. drogie części zamienne, specjalistyczne naprawy), stawki OC dla aut na żółtych tablicach potrafią być wyższe niż dla „normalnych” samochodów. W praktyce jednak często jest tak, że im starszy samochód historyczny, tym niższa składka OC z uwagi na mniejsze ryzyko jego użytkowania.

Przykładowo pan Tadeusz z zwykłymi tablicami dla swojego Mercedesa 190E z 1989 r. mógł przebierać w ofertach i dostał OC już za 299 zł rocznie w Unice (Rankomat). W naszej praktyce spotkaliśmy się z polisami OC dla 40- czy 50-letnich aut nawet poniżej 400 zł za rok. Na podstawie danych ze swojej wyszukiwarki Rankomat podaje, że np. w lipcu 2024 roku firma Wiener zaoferowała 380 zł za roczną polisę na Fiata 126p z 1980 r. kierowcy z maksymalnymi zniżkami.

Kluczem jest porównywanie ofert. Jeśli jedna firma proponuje zaporową cenę, sprawdź inną, najlepiej z pomocą dobrego agenta lub porównywarki online. Pamiętaj też o możliwych zniżkach za bezszkodową jazdę (przechodzą na Twój klasyk, jeśli masz historię OC) oraz rabatach dla klubowiczów, posiadaczy innych polis (np. domu) itp. – warto o nie dopytać (tu porównywarka nie bardzo pomoże). Standardowo: kierowcy, którzy nie mają doświadczenia w prowadzeniu pojazdów i nie posiadają zniżek, płacą więcej za OC.

Autocasco dla zabytkowego auta – czy warto i gdzie szukać?

OC chroni innych przed naszym pojazdem, ale klasyczny samochód to skarb, który warto chronić też dla siebie. Wypadek, kradzież czy nawet zwykła stłuczka mogą spowodować trudne do odwrócenia straty. Niestety, rynek Autocasco (AC) dla pojazdów zabytkowych jest ograniczony. Wiele firm w ogóle nie ubezpiecza AC aut starszych niż kilkanaście lat, ale są wyjątki.

Najbardziej znanym produktem jest Warta AC Klasyki – dedykowane AC dla oldtimerów (starszych niż 25 lat, o wartości ponad 10 tys. zł; Warta). Oto jego kluczowe cechy:

• Przed zawarciem polisy rzeczoznawca Warty dokonuje indywidualnej wyceny pojazdu (usługa bezpłatna), aby ustalić jego realną wartość kolekcjonerską. Ta wartość staje się sumą ubezpieczenia – a polisa gwarantuje stałą sumę przez cały okres (czyli wartość nie spada z wiekiem auta).
• Ochrona działa w formule all-risk, co oznacza, że AC pokrywa wszystkie szkody poza wyraźnie wyłączonymi w OWU. Chroni więc przed uszkodzeniami w wypadku, kolizji, pożarze, kradzieży, aktach wandalizmu, a nawet szkodach parkingowych – słowem, pełen zakres jak dla nowoczesnego auta, tylko dostosowany do klasyka.
• Warta zapewnia pełne pokrycie kosztów naprawy. Ponieważ zabytki nie tracą na wartości jak zwykłe auta, ważne jest, by odszkodowanie pozwoliło na realną naprawę – w Warcie jest możliwość rozliczenia szkody na podstawie rzeczywistych rachunków za naprawę, bez potrącania amortyzacji.
• Likwidacją szkód zajmują się dedykowani rzeczoznawcy znający się na zabytkach, co ułatwia cały proces.

Poza Wartą, kilku ubezpieczycieli umożliwia AC starych aut na specjalnych warunkach. Np. Ergo Hestia także przygotowała ofertę AC dla unikatowych pojazdów. Trzeba jednak liczyć się z tym, że składka AC może być znacząca – wszak naprawa np. zabytkowego Jaguara czy odtworzenie chromów i oryginalnego lakieru to kosztowne rzeczy.

Czy warto kupić AC dla pojazdu historycznego lub zabytkowego?

Jeśli auto ma dużą wartość (kolekcjonerską czy sentymentalną) – naszym zdaniem tak, warto. Polisa AC zabezpieczy Cię np. przed kradzieżą pojazdu (a niestety klasyki też padają łupem złodziei) czy zniszczeniem auta z Twojej winy. Wyobraź sobie, że na śliskiej nawierzchni rozbijasz swoje cenne auto – bez AC zostajesz z niczym, a z AC ubezpieczyciel pokryje naprawę lub wypłaci ustaloną wartość pojazdu. Oczywiście decyzja zależy od kosztu polisy i Twojej skłonności do ryzyka, ale mając możliwość, warto przynajmniej wycenić takie ubezpieczenie.

Checklista – o czym musi pamiętać właściciel klasyka?

Na koniec zebraliśmy krótką listę kontrolną. Jeśli posiadasz pojazd zabytkowy lub historyczny, pamiętaj o tych punktach:

• Sprawdź status pojazdu: Czy Twoje auto spełnia kryteria pojazdu historycznego (wiek ≥40 lat lub ≥25 z opinią)? Jeśli tak, możesz korzystać z ubezpieczenia krótkoterminowego. Jeśli dodatkowo chcesz rejestrować je jako zabytek na żółte tablice – przygotuj się na formalności z konserwatorem zabytków i jednorazowy przegląd w okręgowej stacji kontroli pojazdów. Żółte tablice to opcja, nie obowiązek.
• Kup OC przed wyjazdem na drogę: Nigdy nie wyjeżdżaj nieubezpieczonym pojazdem! Dotyczy to też przejażdżek na terenie podwórka czy osiedla oraz dojazdu na lawetę – zgodnie z prawem auto musi mieć OC, jeśli jest używane jako środek transportu. Brak polisy to narażanie się na ogromne koszty w razie szkody.
• OC krótkoterminowe – pilnuj terminów. Jeśli korzystasz z 30-dniowych (lub kilkumiesięcznych) polis, ustaw przypomnienia – polisa nie odnowi się sama. Kup kolejną zanim choćby przestawisz auto: pojazd historyczny musi mieć OC przed każdym użyciem (również na terenie prywatnym).
• Nie ryzykuj braku ciągłości: Za brak OC grożą kary do 9 330 zł. Nawet krótka przerwa (np. kilka dni, a złapią Cię na drodze) to kara rzędu kilku tysięcy. Ponadto, w razie wypadku bez OC zapłacisz za wszystkie szkody z własnej kieszeni. Lepiej zapobiegać – to oszczędność nerwów i pieniędzy.
• Porównuj oferty OC: Składki dla klasyków mogą się różnić o setki złotych. Sprawdź oferty specjalistów: Warta, Link4, Compensa, PZU, Generali, Proama – te firmy ubezpieczają zabytki. Szukaj zniżek za przynależność do klubów (PZU 70%, Compensa do 70%), za wiek pojazdu (im starszy tym taniej w Compensie), za bezszkodową jazdę, posiadanie innych polis itd. Najlepiej skorzystaj z pomocy agenta, by znaleźć najkorzystniejszą polisę.
• Rozważ Autocasco: OC to obowiązek, a AC to spokój ducha dla Ciebie. Jeśli szkoda Ci serca na myśl, że Twój wypieszczony klasyk mógłby zostać skradziony lub rozbity – wykup AC na warunkach dla zabytków. Polisa AC Klasyki w Warcie czy indywidualna umowa w PZU może ochronić Cię przed finansową katastrofą w razie poważnych szkód. Ustal z ubezpieczycielem wartość pojazdu i zakres ochrony, który Cię interesuje.
• Dbaj o dokumenty i opinie: Jeżeli rejestrujesz auto jako zabytek, zachowaj dokumenty potwierdzające ten status – mogą być potrzebne przy ubezpieczeniu (niektóre firmy wymagają np. zaświadczenia od konserwatora czy karty pojazdu zabytkowego). Podobnie opinia rzeczoznawcy o unikatowości pojazdu (dla 25-latków) bywa przydatna przy wykupie polisy historycznej.

FAQ – najczęstsze pytania o OC dla klasyków

Czy pojazd historyczny musi mieć ubezpieczenie OC by się poruszać? Tak, każdy pojazd historyczny, który jest zarejestrowany i używany w ruchu drogowym musi posiadać ważne ubezpieczenie OC. Dotyczy to zarówno pojazdów zabytkowych, jak i klasyków zarejestrowanych na zwykłych tablicach.

Czy mogę korzystać z krótkoterminowego OC dla pojazdu historycznego? Tak, posiadacze pojazdów historycznych mają możliwość wykupienia OC na okres krótszy niż rok, co jest wygodne, jeśli auto jest używane tylko sezonowo lub okazjonalnie.

Czy mogę kupić ubezpieczenie OC dla pojazdu historycznego przez Internet? Oczywiście! Wiele firm ubezpieczeniowych umożliwia zakup ubezpieczenia OC online – wystarczy wypełnić formularz, porównać oferty i wybrać najkorzystniejszą polisę dla swojego pojazdu historycznego. Możesz też napisać do mnie lub zadzwonić – pomogę Ci wybrać najepszą ofertę.

Czy ubezpieczenie OC dla pojazdu historycznego jest droższe niż dla zwykłego samochodu? Ceny ubezpieczenia OC dla pojazdów historycznych są bardzo zróżnicowane i zależą od wielu czynników: wieku pojazdu, jego wartości, historii ubezpieczeniowej właściciela oraz wybranej firmy ubezpieczeniowej. Warto porównać oferty różnych ubezpieczycieli, aby znaleźć najkorzystniejszą opcję dla swojego klasyka.

Czy rejestracja pojazdu historycznego jest konieczna, aby użytkować go w ruchu drogowym? Tak, aby legalnie poruszać się pojazdem historycznym po drogach publicznych, musi on być zarejestrowany. Bez rejestracji nie można korzystać z pojazdu w ruchu drogowym.

Masz więcej pytań o ubezpieczenia OC dla pojazdów historycznych? Skontaktuj się z nami – chętnie doradzimy i pomożemy wybrać najlepszą polisę dla Twojego klasyka!

Czyli… potrzebuję OC dla auta historycznego czy nie?

Posiadanie klasycznego samochodu, żywej historii motoryzacji to frajda i duma, ale też odpowiedzialność. W 2025 roku ubezpieczenie OC pojazdów historycznych (w tym zabytkowych) rządzi się nieco innymi zasadami niż w przypadku „zwykłych” aut: możesz wykupić OC krótkoterminowe (minimum 30 dni, bez automatycznego odnowienia), a ciągła polisa nie jest wymagana, jeśli pojazd nie jest używany.

Pamiętaj jednak, że po nowelizacji definicji „ruchu pojazdu” obowiązek OC powstaje zanim zaczniesz wykorzystywać auto jako środek transportu – niezależnie od miejsca (droga publiczna, parking, podjazd, teren prywatny). Innymi słowy: gdy klasyk stoi w garażu jako eksponat, OC nie jest potrzebne; jeśli planujesz go przestawić, przejechać, załadować itp. – najpierw wykup polisę.

Podsumowanie w pigułce:

1. Ustal, czy Twój samochód spełnia kryteria pojazdu historycznego – od tego zależą opcje ubezpieczenia.
2. Wybierz OC krótkoterminowe lub roczne w zależności od tego, jak często używasz auta.
3. Nie dopuszczaj do luki w ochronie przed jakimkolwiek użyciem pojazdu w funkcji transportowej – kary z UFG są dotkliwe, a koszty szkód mogą być ogromne.
4. Weź pod uwagę zmiany w przepisach i porównaj oferty kilku ubezpieczycieli – OC dla klasyka często kosztuje kilkaset złotych rocznie (zależnie od profilu kierowcy i pojazdu).
5. Jeśli Twój samochód ma dużą wartość, rozważ także AC dla klasyków, by spać spokojnie.

Masz pytania? Skontaktuj się z nami. Jako agenci wybierzpolise.pl dobierzemy dla Ciebie najlepszą konfigurację (OC krótkoterminowe lub roczne, ewentualnie AC), porównamy oferty wielu towarzystw i dopilnujemy formalności. Ty cieszysz się jazdą – my ogarniamy resztę.